สำหรับนักลงทุนที่ต้องการลดหย่อนภาษีแต่ไม่อยากรับความผันผวนของตลาดหุ้นในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่ไม่นอน การเลือกลงทุนในตราสารหนี้ถือเป็นทางเลือกที่ปลอดภัย ตอบโจทย์การปกป้องเงินต้น พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนสม่ำเสมอในระยะยาว บทความนี้ Gotradehere จะมารวบรวมและจัดอันดับกองทุน RMF ตราสารหนี้ที่น่าสนใจ พร้อมเปรียบเทียบผลตอบแทนและค่าธรรมเนียมให้เห็นชัดเจน เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจครับ
สรุปสั้นๆ กองทุน RMF ตราสารหนี้ที่น่าสนใจในปี 2026 ได้แก่ K-SFRMF, SCBRM1, K-FIRMF, GBRMF และ F-RMF ซึ่งแต่ละกองทุนมีจุดเด่นด้านผลตอบแทนและระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน โดยมีรายละเอียดเปรียบเทียบดังนี้ครับ
หมายเหตุ: ผู้ลงทุนควรศึกษารายละเอียดผ่าน ‘หนังสือชี้ชวน’ ให้ละเอียดและครบถ้วนทุกบรรทัดเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากการลงทุนในกองทุน RMF เป็นการลงทุนระยะยาวครับ
วิธีคัดเลือกกองทุน RMF ตราสารหนี้
การเลือกกองทุน RMF ตราสารหนี้เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีระยะยาว จำเป็นต้องพิจารณาปัจจัยสำคัญมากกว่าเพียงแค่ผลตอบแทนระยะสั้น เนื่องจากเป็นกองทุนที่ต้องถือครองจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ และไม่น้อยกว่า 5 ปีวันทำการ ทางทีมงาน Gotradehere ได้กำหนดเกณฑ์ในการคัดเลือกและเปรียบเทียบกองทุนอย่างโปร่งใส ดังนี้
1. ผลตอบแทนย้อนหลังและนโยบายการลงทุน (Historical Performance & Policy)
ทีมงานพิจารณาผลตอบแทนย้อนหลังเฉลี่ยช่วง 1–3 ปี ควบคู่กับนโยบายการลงทุน โดยแบ่งประเภทสินทรัพย์อ้างอิงอย่างชัดเจน ทั้งกลุ่มพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น-ระยะยาว และกลุ่มตราสารหนี้ภาคเอกชนที่มีการจัดอันดับความน่าเชื่อถือสูง (Investment Grade)
2. ค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management & Total Expense Ratio)
เนื่องจากการลงทุน RMF เป็นการลงทุนระยะยาว ค่าธรรมเนียมรวม (Total Expense Ratio) ที่ต่ำกว่าจะช่วยลดการกัดกร่อนผลตอบแทนสะสมในระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ
3. อายุเฉลี่ยของตราสารหนี้ในพอร์ต (Portfolio Duration)
อายุเฉลี่ยของตราสารที่กองทุนถือครองจะเป็นตัวกำหนดความผันผวนต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบาย โดยกองทุนที่มี Duration ยาวจะมีความผันผวนของราคามากกว่าในช่วงดอกเบี้ยขาขึ้น
เปรียบเทียบ 5 กองทุนตราสารหนี้ RMF ผลตอบแทนเด่น ปี 2026
| ชื่อกองทุน | นโยบายการลงทุนหลัก | ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปี (ต่อปี) | ผลตอบแทน 1 ปี | ค่าธรรมเนียมการจัดการรวม | ระดับความเสี่ยง |
| K-SFRMF | ตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชนระยะสั้น | 2.24% | 1.57% | ~0.3745% | ระดับ 4 |
| SCBRMF1 | พันธบัตรรัฐบาลและตราสารหนี้ระยะสั้น | 2.21% | 1.48% | ~0.468% | ระดับ 4 |
| K-FIRMF | ตราสารหนี้ภาคเอกชนเกรดดีและพันธบัตร | 4.11% | 6.05% | ~0.4815% | ระดับ 4 |
| GBRMF | พันธบัตรรัฐบาลไทยระยะปานกลาง-ยาว | 1.87% | 3.80% | ~0.16 % | ระดับ 3 |
| F-RMF | ตราสารหนี้ระยะสั้น | 2.17% | 1.26% | ~0.54 % | ระดับ 4 |
ข้อมูลผลตอบแทนย้อนหลังและค่าธรรมเนียมข้างต้น อ้างอิงจาก Fact Sheet ล่าสุดของแต่ละบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) และฐานข้อมูลกองทุนของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน (AIMC) ข้อมูล ณ เดือนสิงหาคม ทั้งนี้ตัวเลขอาจมีการเปลี่ยนแปลง ผู้ลงทุนควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดก่อนตัดสินใจ
หมายเหตุ: ตัวเลขผลตอบแทนที่แสดงเป็นค่าเฉลี่ยย้อนหลัง 3 ปี ผู้ลงทุนสามารถดูผลตอบแทนย้อนหลังแบบเต็ม (1 ปี, 3 ปี, 5 ปี และตั้งแต่จัดตั้งกองทุน) เพิ่มเติมได้ที่ Fact Sheet ของแต่ละกองทุน
1. กองทุน K-SFRMF (กสิกรไทย)
เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นทั้งภาครัฐและเอกชนที่มีความน่าเชื่อถือสูง ความผันผวนของราคา NAV ต่ำ เหมาะสำหรับการพักเงินเพื่อลดหย่อนภาษีในสภาวะที่ตลาดหุ้นมีความผันผวนสูง
2. กองทุน SCBRMF1 (ไทยพาณิชย์)
เน้นหนักในตราสารหนี้ภาครัฐและพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลัก มีระดับความเสี่ยงต่ำ มุ่งเน้นความปลอดภัยของเงินต้น เหมาะสำหรับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้น้อยมาก
3. กองทุน K-FIRMF (กสิกรไทย)
มีสัดส่วนการลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชนคุณภาพดี (Corporate Bonds) ในสัดส่วนที่สูงขึ้น เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนส่วนเพิ่ม (Yield Spread) ที่สูงกว่าพันธบัตรรัฐบาลทั่วไป
4. กองทุน GBRMF (ยูโอบี)
เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะปานกลางถึงยาวที่มีการบริหาร Portfolio Duration อย่างยืดหยุ่น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการล็อกผลตอบแทนสม่ำเสมอในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยนโยบายมีแนวโน้มปรับลดลง
5. กองทุน F-RMF (วรรณ)
กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นที่เน้นสภาพคล่องสูงและความมั่นคงระดับสูงสุด NAV มีการเติบโตค่อนข้างสม่ำเสมอ เหมาะสำหรับการพักเงินระยะสั้นถึงปานกลาง
🐔 คำแนะนำจากทีมงาน Gotradehere: การเลือกลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ควรให้ความสำคัญกับ Duration (อายุเฉลี่ยของตราสาร) หากทิศทางดอกเบี้ยอยู่ในช่วงขาขึ้น การเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะยาวอาจทำให้ราคา NAV ปรับตัวลดลงชั่วคราวได้ การเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นจะช่วยลดผลกระทบตรงนี้ได้ดีกว่าครับ
RMF ตราสารหนี้ กองไหนดี? สรุปคำแนะนำตามเป้าหมายลงทุน
การเลือกซื้อกองทุน RMF ตราสารหนี้ให้เหมาะกับตนเอง ไม่ได้ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนสูงสุดเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการจัดสรรพอร์ตการลงทุนโดยรวม ดังนี้ครับ
เหมาะกับมือใหม่ที่เน้นปกป้องเงินต้น
หากเป้าหมายหลักของคุณคือการลดหย่อนภาษีโดยไม่ต้องการรับความเสี่ยงเรื่องเงินต้นสูญหาย กองทุน RMF ตราสารหนี้ที่เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น เช่น SCBRMF1 หรือ F-RMF จะเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าพิจารณาเป็นอันดับต้นๆ เนื่องจากมีความผันผวนต่ำมากและให้ความคุ้มครองเงินต้นในระดับสูง
เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้นิดหน่อย แลกผลตอบแทนสูงขึ้น
หากคุณยอมรับความผันผวนของ NAV ได้เล็กน้อยเพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากประจำ การเลือกกองทุนที่มีสัดส่วนตราสารหนี้ภาคเอกชนชั้นดี (Investment Grade) เช่น K-FIRMF หรือ K-SFRMF จะช่วยเพิ่ม Yield ให้กับพอร์ตการลงทุนโดยรวมได้ดีขึ้นครับ
🐔 คำแนะนำจากทีมงาน Gotradehere: สำหรับคำแนะนำในการเลือกสินทรัพย์อื่นร่วมด้วย สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่บทความ กองทุนรวมตราสารหนี้ ครับ
คำถามที่พบบ่อย
กองทุน RMF ตราสารหนี้ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
กองทุน RMF ทุกประเภท รวมถึง RMF ตราสารหนี้ สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปี และเมื่อนับรวมกับกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพอื่นๆ (เช่น กบข., กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, RMF กองอื่น) จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
ขาย RMF ก่อนกำหนดกรุงศรีได้ไหม?
สามารถทำได้ทางเทคนิคผ่านแอปพลิเคชันหรือสาขา แต่ถือเป็นการผิดเงื่อนไขการลงทุนของกรมสรรพากร หากถือครองไม่ครบ 5 ปีวันทำการ หรือขายก่อนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ จะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับย้อนหลังสูงสุด 5 ปี และกำไรจากการขายคืน (Capital Gain) จะต้องนำไปคำนวณเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีในปีนั้นด้วยครับ
ซื้อ RMF ตราสารหนี้ ธนาคารไหนดี?
ไม่มีธนาคารไหนที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน ขึ้นอยู่กับความสะดวกในการใช้งานแอปพลิเคชันเพื่อสับเปลี่ยนกองทุน (Switching) และนโยบายของกองทุนที่ตอบโจทย์ความเสี่ยง เช่น หากเน้นความสะดวกของระบบ แนะนำธนาคารใหญ่ที่มีแอปพลิเคชันเสถียร เช่น กสิกรไทย (K PLUS) หรือ ไทยพาณิชย์ (InnovestX / SCB EASY) ครับ
สรุปคำแนะนำการลงทุน RMF ตราสารหนี้
การเลือกลงทุนใน กองทุน RMF ตราสารหนี้ เป็นกลยุทธ์สำคัญสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลดหย่อนภาษีอย่างปลอดภัย ช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนรวมได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาเลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมเหมาะสมและมีนโยบายการลงทุนที่สอดคล้องกับทิศทางอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้น
หากคุณต้องการวางแผนความเสี่ยงและจัดสัดส่วนพอร์ตอย่างยั่งยืน สามารถศึกษาแนวทางเพิ่มเติมได้ในบทความ จัดพอร์ตการลงทุน ครับ
⚠️ คำเตือนความเสี่ยง: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินต้นทั้งหมดได้ บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคล ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนในกองทุนรวม RMF เป็นการลงทุนระยะยาว ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง
บทความนี้จัดทำโดยทีมงาน Gotradehere โดยใช้เครื่องมือ AI ช่วยร่างและตรวจสอบเนื้อหา ก่อนผ่านการตรวจทานและอนุมัติจากทีมงานมนุษย์ก่อนเผยแพร่
