ซื้อกองทุนตราสารหนี้ เริ่มต้นยังไง? สรุปข้อควรรู้ก่อนลงทุน

ซื้อกองทุนตราสารหนี้ คือ การนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายนำเงินของพวกเราไปปล่อยกู้ให้กับรัฐบาลหรือบริษัทเอกชนที่ต้องการเงินทุน โดยนักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ยที่สม่ำเสมอผ่านมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ที่ค่อย ๆ ปรับตัวเพิ่มขึ้นครับ

การลงทุนประเภทนี้มีความผันผวนต่ำและช่วยปกป้องเงินต้นได้ดีกว่าการซื้อหุ้น จึงเหมาะมากสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น บทความนี้ทีมงาน Gotradehere จะมาอธิบายว่าลงทุนแบบนี้ทำยังไง ซื้อที่ไหนได้บ้าง พร้อมตอบคำถามที่มือใหม่มักจะสงสัยกันครบจบในที่เดียวครับ

หมายเหตุ: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลสำหรับการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่การชี้แนะหรือแนะนำลงทุนครับ

ซื้อกองทุนตราสารหนี้ คืออะไร?

การซื้อกองทุนตราสารหนี้ คือการนำเงินไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมที่มีนโยบายนำเงินไปลงทุนในตราสารหนี้ประเภทต่าง ๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง และหุ้นกู้เอกชน โดยผู้ลงทุนมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ ได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย และมีความเสี่ยงต่ำกว่ากองทุนหุ้น

ก่อนที่เราจะไปดูวิธีซื้อ เรามาทำความเข้าใจกลไกการทำงานของกองทุนประเภทนี้กันก่อนครับ เพื่อให้คุณมั่นใจว่าเงินที่คุณจ่ายไปนั้นไปอยู่ที่ไหนและสร้างผลตอบแทนกลับมาได้อย่างไร

กองทุนตราสารหนี้ทำงานอย่างไร?

กองทุนตราสารหนี้ (Fixed Income Fund) ทำหน้าที่เป็นตัวกลางรวบรวมเงินจากนักลงทุนรายย่อยหลาย ๆ คนเข้าด้วยกัน จากนั้นผู้จัดการกองทุนจะนำเงินก้อนใหญ่ที่ได้ไปกระจายซื้อตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชน หรือเงินฝากธนาคาร ซึ่งตราสารเหล่านี้จะจ่ายดอกเบี้ยออกมาเป็นงวด ๆ ผู้จัดการกองทุนก็จะนำดอกเบี้ยนั้นมาคำนวณรวมเข้าไปในมูลค่าของกองทุน ทำให้เงินของเราเติบโตขึ้นตามระยะเวลาที่ถือครองครับ ตัวอย่างเช่น ข้อมูลสถิติผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุนตราสารหนี้ไทยที่เผยแพร่โดยสมาคมบริษัทจัดการลงทุน (AIMC) มักแสดงให้เห็นว่ามูลค่าหน่วยลงทุนมีแนวโน้มปรับตัวขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปตามระยะเวลาที่ถือครองครับ

ทำไมมือใหม่ถึงควรเริ่มต้นด้วยกองทุนประเภทนี้?

สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นและยังรับความเสี่ยงสูง ๆ ไม่ได้ กองทุนตราสารหนี้ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์มากครับ เพราะไม่ต้องคอยเฝ้าหน้าจอเพื่อดูราคาขึ้นลงทุกวัน และสภาพคล่องสูงมาก หากต้องการใช้เงินด่วน คุณสามารถกดขายกองทุนและรอรับเงินเข้าบัญชีได้ภายใน 1-2 วันทำการ (T+1 หรือ T+2) ซึ่งปลอดภัยและสบายใจกว่าการนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเหวี่ยงสูงครับ

ตราสารหนี้ ซื้อที่ไหน? เปรียบเทียบช่องทางยอดฮิต

ปัจจุบันช่องทางการซื้อกองทุนเข้าถึงง่ายมากครับ คุณไม่ต้องเดินไปที่สาขาธนาคารเหมือนสมัยก่อนอีกต่อไป โดยช่องทางหลัก ๆ ที่ได้รับความนิยมมี 3 ช่องทางดังนี้ครับ

ซื้อผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร (Mobile Banking)

นี่คือช่องทางที่ง่ายและสะดวกที่สุดสำหรับมือใหม่ครับ หากคุณมีแอปพลิเคชันของธนาคารไหนอยู่แล้ว (เช่น K PLUS, SCB EASY, หรือ KMA) คุณสามารถเข้าไปที่เมนู “การลงทุน” หรือ “กองทุนรวม” แล้วกดซื้อได้เลย ข้อดีคือสามารถหักเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้ทันที แต่ข้อจำกัดคือส่วนใหญ่จะมีให้เลือกเฉพาะกองทุนของธนาคารนั้น ๆ เท่านั้นครับ

ซื้อผ่านแพลตฟอร์มอิสระ (เช่น Finnomena, Dime)

ถ้าคุณต้องการความหลากหลาย การใช้งานแพลตฟอร์มซื้อขายกองทุนรวมอิสระ เช่น Dime หรือ Finnomena จะตอบโจทย์มากครับ เพราะแอปพลิเคชันเหล่านี้รวบรวมกองทุนจากหลากหลาย บลจ. (บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน) มาไว้ในที่เดียว ทำให้เราสามารถเปรียบเทียบและเลือกซื้อกองทุนที่เหมาะกับเป้าหมายของตัวเองได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องเปิดบัญชีใหม่หลายรอบครับ

ซื้อผ่านบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) โดยตรง

คุณสามารถเปิดบัญชีและซื้อผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของ บลจ. ผู้ดูแลกองทุนนั้น ๆ โดยตรงได้เลย เช่น บลจ.บัวหลวง, บลจ.กสิกรไทย หรือ บลจ.กรุงศรี วิธีนี้เหมาะสำหรับคนที่ตั้งใจจะลงทุนกับ บลจ. ใด บลจ. หนึ่งเป็นหลักและต้องการข้อมูลเชิงลึกจากผู้จัดการกองทุนโดยตรงครับ

ตราสารหนี้ ซื้อยังไง? 3 ขั้นตอนง่าย ๆ สำหรับมือใหม่

เมื่อเลือกช่องทางที่ถูกใจได้แล้ว เรามาดูขั้นตอนการลงมือซื้อกองทุนประเภทนี้จริง ๆ กันครับ ซึ่งทุกแพลตฟอร์มจะมีวิธีการทำงานที่คล้ายกันมากครับ

1. เลือกช่องทางและเปิดบัญชีซื้อขาย

ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่คุณเลือก จากนั้นเข้าสู่เมนูเปิดบัญชีกองทุนรวม ระบบจะให้คุณกรอกข้อมูลส่วนตัว ถ่ายรูปบัตรประชาชน และยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าผ่านระบบ NDID (National Digital ID หรือระบบพิสูจน์และยืนยันตัวตนทางดิจิทัลของไทย) กระบวนการนี้ใช้เวลาเพียง 5-10 นาที และมักจะอนุมัติบัญชีให้พร้อมใช้งานได้ภายใน 24 ชั่วโมงครับ

2. ประเมินความเสี่ยงและเลือกกองทุนที่ใช่

ก่อนที่จะกดซื้อได้ตามกฎหมาย คุณจะต้องทำ “แบบประเมินความเสี่ยง (Suitability Test)” เพื่อเช็กว่าคุณรับความผันผวนได้แค่ไหน เมื่อทำเสร็จ ระบบจะอนุญาตให้คุณเลือกดูกองทุนได้ ให้คุณพิมพ์ค้นหากองทุนตราสารหนี้ที่คุณสนใจ หรือเลือกจากหมวดหมู่ “กองทุนความเสี่ยงต่ำ” ในแอปพลิเคชันครับ

3. ยืนยันการสั่งซื้อและติดตามผล

เมื่อเจอรายชื่อกองทุนที่ต้องการ ให้กดปุ่ม “ซื้อ” กรอกจำนวนเงินที่ต้องการลงทุน (บางกองทุนเริ่มต้นเพียง 1 บาท) และกดยืนยันการหักเงินจากบัญชีที่ผูกไว้ หลังจากนั้นคุณสามารถเข้ามาเช็กมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ที่จะอัปเดตทุกสิ้นวันทำการ เพื่อดูว่าเงินของคุณงอกเงยขึ้นเท่าไหร่ครับ

🐔 คำแนะนำจากทีมงาน Gotradehere: ก่อนกดยืนยันสั่งซื้อทุกครั้ง ทีมงานแนะนำให้คุณกดเข้าไปอ่านเอกสารที่เรียกว่า “Fund Fact Sheet” (หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ) ก่อนเสมอครับ เพื่อดูว่ากองทุนนั้นนำเงินไปซื้อตราสารหนี้อะไรบ้าง และมีค่าธรรมเนียมการจัดการต่อปี (Management Fee) เก็บอยู่ที่เท่าไหร่ครับ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับซื้อกองทุนตราสารหนี้

ซื้อกองทุนตราสารหนี้ขั้นต่ำกี่บาท?

ในปัจจุบันการเริ่มต้นลงทุนใช้เงินน้อยมากครับ กองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่บนแอปพลิเคชันธนาคารและแพลตฟอร์มอิสระเปิดให้ซื้อขั้นต่ำเพียง 1 บาท หรือ 100 บาทเท่านั้น ทำให้คุณสามารถนำเงินทอนหรือเงินเหลือเก็บเล็ก ๆ น้อย ๆ มาเริ่มสร้างนิสัยการลงทุนได้อย่างง่ายดายครับ

ซื้อกองทุนตราสารหนี้ ธนาคารไหนดี?

คำตอบนี้ขึ้นอยู่กับความสะดวกเป็นหลักครับ เพราะผลตอบแทนของกองทุนตราสารหนี้ที่มีนโยบายใกล้เคียงกันมักจะไม่หนีกันมากนัก หากคุณมีบัญชี K PLUS อยู่แล้ว การเลือกซื้อกองทุน กสิกรก็ถือว่าสะดวกและลดความยุ่งยากในการโอนเงินข้ามธนาคารได้ดีครับ

กองทุนตราสารหนี้ ขาดทุนได้ไหม?

มีโอกาสขาดทุนได้ครับ แม้ความเสี่ยงจะต่ำกว่าหุ้นมาก แต่ถ้ายีลด์ (Bond Yield) ในตลาดปรับตัวขึ้นกะทันหัน จะทำให้ราคาตราสารหนี้เดิมที่กองทุนถืออยู่มีมูลค่าลดลงระยะสั้น หรือหากผู้ออกหุ้นกู้ที่กองทุนไปซื้อเกิดเบี้ยวหนี้ (Default) ก็ส่งผลให้กองทุนขาดทุนได้เช่นกันครับ จึงควรเลือกกองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้บริษัทที่มีความน่าเชื่อถือสูงเพื่อลดความเสี่ยงนี้ครับ

สรุปเกี่ยวกับการซื้อกองทุนตราสารหนี้

การลงทุนแบบนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเยี่ยมสำหรับมือใหม่ที่ต้องการให้เงินทำงานโดยไม่ต้องรับความเครียดจากความผันผวนสูงครับ เพียงแค่คุณมีสมาร์ตโฟน โหลดแอปพลิเคชันธนาคารหรือแพลตฟอร์มอิสระ เปิดบัญชี ทำแบบประเมินความเสี่ยง และเลือกกองทุนที่ตอบโจทย์ คุณก็สามารถเปลี่ยนเงินออมธรรมดาให้กลายเป็นพอร์ตลงทุนที่เติบโตอย่างสม่ำเสมอได้แล้วครับ

⚠️ คำเตือนความเสี่ยง: การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินต้นทั้งหมดได้ บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคล ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต กองทุนตราสารหนี้มีความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ออกตราสาร ผู้ลงทุนอาจได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าคาดหรือขาดทุนได้ ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้งครับ

บทความนี้จัดทำโดยทีมงาน Gotradehere โดยใช้เครื่องมือ AI ช่วยร่างและตรวจสอบเนื้อหา ก่อนผ่านการตรวจทานและอนุมัติจากทีมงานมนุษย์ก่อนเผยแพร่